+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Правовые аспекты кредитования физических лиц


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

В настоящее время не существует специально созданного, сколь-нибудь кодифицированного банковского законодательства, и тем более кредитного законодательства, но выделить нормативно-правовые акты, регулирующие кредитные отношения полностью или в части, представляется возможным. В целях установления системы законодательства, регулирующего кредитные отношения, мы будем придерживаться традиционной системы нормативно-правовых актов, построенной по иерархическому признаку. Первую ступень в иерархии нормативно-правовых актов занимает Конституция РФ, обладающая высшей юридической силой, прямым действием, а также применяющаяся на всей территории РФ. Кроме этого, все законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, согласно ч. Вторая ступень принадлежит Федеральным законам, которые принимаются в соответствии с Конституцией и регулируют многообразные и сложные отношения, возникающие в процессе осуществления хозяйственной деятельности.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЦБ подтвердил, что у банков нет лицензий на выдачу кредитов! [31.07.2018]

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Содержание:

Кредит для физических лиц

Защита состоится 18 декабря г. Советской Армии, д. Самара, Актуальность темы исследования. Банковское кредитование физических лиц, объемы и качество ссудной задолженности во многом определяются состоянием национальной экономики и стабильным функционированием ее финансового рынка. В период экономического подъема, роста денежных доходов населения, снижения инфляции и процентных ставок создаются благоприятные условия для развития кредитования физических лиц, что способствует повышению их покупательного спроса, инвестиционной и предпринимательской активности.

Однако неблагоприятные изменения конъюнктуры на мировых финансовых рынках в процессе финансовой глобализации проявляются в неустойчивости банковского сектора Российской Федерации к мировым финансовым кризисам. Зависимость банков от внешнего фондирования и неразвитость внутреннего финансового рынка приводят к дефициту ликвидности и снижению объемов кредитования физических лиц. Ухудшение макроэкономических показателей страны отражается на финансовой стабильности ее граждан и, как следствие, оказывает влияние на рост просроченной ссудной задолженности, поэтому проблема интенсивного роста объемов кредитования физических лиц и регулирования банковских рисков остается одной из важнейших в условиях финансовой глобализации.

Вопросы развития банковского кредитования физических лиц достаточно широко исследованы и представлены в научной литературе. Вместе с тем, для последнего десятилетия характерно активное влияние на процесс кредитования физических лиц финансовой глобализации, обусловившей доступность российского кредитного рынка для банков с участием иностранного капитала. Расширение их доли на внутреннем кредитном рынке сопровождается притоком большого объема спекулятивного ссудного капитала, высокими темпами роста кредитования физических лиц, что при низком уровне реальных доходов населения и высокой стоимости кредитов может привести к росту банковских рисков.

Кроме того, при усиливающейся конкуренции российские банки по стоимости привлекаемых внутренних депозитных ресурсов и трансакци-онным издержкам кредитования во многом уступают банкам с участием иностранного капитала. Деятельность России в составе ВТО ускоряет процесс международной интеграции рынка кредитования физических лиц и создания транснационального единого кредитного пространства. Как следствие, возрастает необходимость формирования современной кредитной инфраструктуры, стандартизации и модернизации процесса.

Вышеизложенные проблемы определили актуальность темы исследования. Степень исследования проблемы. Теоретические основы и практические аспекты банковского кредитования физических лиц нашли отражение в трудах таких отечественных экономистов, как Г.

Белоглазо-ва, Е. Жуков, Г. Коробова, Л. Красавина, Л. Кроливецкая, О. Лаврушин, В. Леонтьев, М. Романовский, A. Тавасиев и др. Различные аспекты банковского кредитования физических лиц исследовали зарубежные авторы: И. Бернар, Р. Коттер, Л. Мизес, Р. Певерелли, Ж. Ривуар, Э. Рид, П. Роуз, Дж. Синки - мл. Хиггинс, Р. Большинство разработок последних лет связано с отдельными сферами банковского кредитования физических лиц. Проблемам ипотечного и потребительского кредитования посвящены работы З.

Гариповой, Н. Горелой, С. Даниленко, М. Комисаровой, И. Коха, Е. Литвинова, Н. Парусимовой, Е. Попова, В. Савиновой, Г. Тосуня-на, В.

Вопросам развития кредитных продуктов для физических лиц и их социальной стратификации посвящена коллективная монография С. Н Власова, Ю. Рожкова, Е. Исследованию риск-менеджмента банковского кредитования физических лиц уделено внимание в работах Н. Довгий, Ю. Гойденко, А. Черненко, А. Вместе с тем, ощущается недостаток работ, направленных на исследование банковского кредитования физических лиц в экономических условиях, быстро меняющихся вследствие ускорения глобализационных процессов, обусловленных деятельностью России в составе ВТО.

Этим определяются выбор темы исследования, постановка целей и задач диссертационной работы. Цель исследования - развитие теории кредитования физических лиц и разработка практических рекомендаций по совершенствованию банковского кредитования физических лиц в условиях финансовой глобализации.

Область исследования. Исследование проведено по специальности Объектом исследования выступают коммерческие банки на рынке кредитования физических лиц в Российской Федерации. Предметом исследования являются кредитные отношения банков с физическими лицами в условиях финансовой глобализации.

Теоретико-методологической основой настоящего исследования являются: концепции и положения, содержащиеся в монографиях отечественных и зарубежных ученых по исследуемой проблематике, а также законодательные и нормативные акты.

В ходе исследования были использованы статистические методы обработки информации, а также методы группировки данных, их сравнения, анализа и синтеза. Информационную базу проведенного исследования составили статистические данные Федеральной службы государственной статистики и.

Банка России, материалы Ассоциации российских банков и Ассоциации региональных банков, обзоры независимых экспертов по вопросам банковского кредитования физических лиц.

Научная новизна работы заключается в развитии теоретических основ банковского кредитования физических лиц и в разработке функциональной модели банковского кредитования физических лиц в условиях финансовой глобализации.

Практическая значимость исследования заключается в возможности использования банками разработанной автором функциональной модели банковского кредитования физических лиц. Апробация результатов диссертационного исследования. Основные результаты диссертационной работы докладывались и обсуждались на II Международной научно-практической конференции "Социально-экономическая политика государства и возможности ее реализации в современных условиях" Пенза, ; на Международной научно-практической конференции "Социально-экономические аспекты развития современного государства" Саратов, ; на VIII Международной.

Востребованность результатов диссертационного исследования подтверждается их внедрением в деятельность ОАО "Первобанк". Материалы диссертационной работы используются кафедрой финансов и кредита Самарского государственного экономического университета в преподавании дисциплин "Банковское дело", "Банковский маркетинг", "Деньги, кредит, банки", "Банковские риски".

По материалам диссертационного исследования автором опубликовано 14 научных работ общим объемом 6,5 печ. Структура диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений.

Первая группа проблем обусловлена усиливающейся ролью банковского кредитования в удовлетворении временной финансовой потребности физических лиц в средствах платежа для расширения потребительского спроса, увеличения инвестиционной и предприниматель-. Исследование банковского кредитования физических лиц позволило выявить сферы кредитования: потребительскую, предпринимательскую и инвестиционную, имеющую непроизводительный характер.

В каждой сфере кредитования физических лиц существуют особенности законодательного и нормативного регулирования, оценки рисков, реализации кредитных отношений, используются отдельные технологии кредитования, применяются разные социальные программы государственной поддержки.

В этой связи банковское кредитование физических лиц определено как процесс реализации кредитных отношений банков в сфере потребительского, инвестиционного и предпринимательского кредитования физических лиц на основе ключевых принципов, обеспечивающих минимизацию банковских рисков рисунок 1. Рисунок 1 - Состав субъектов, сфер и объектов банковского кредитования физических лиц в Российской Федерации. Определено влияние финансовой глобализации на процесс гармонизации законодательства и стандартизации кредитных отношений в сфере потребительского кредитования физических лиц, наиболее подверженной интеграционным процессам в странах, входящих в состав ВТО.

Автор выделяет различия в организационных подходах к кредитованию индивидуальных предпринимателей и физических лиц, к оценке их кредитоспособности, к фондированию кредитования, к обеспечению кредитов, их рефинансированию и др. Так, кредитование индивидуальных предпринимателей связано с оценкой их бизнеса и с обеспечением. При кредитовании физических лиц в потребительской сфере автор отмечает стандартные технологии кредитования, массовый характер распространения стандартных кредитных продуктов, в том числе на основе банковских карт, в некоторых случаях в рамках связанного кредитования.

Кредитование физических лиц в инвестиционной сфере, и в частности при кредитовании объектов недвижимости, во многом обусловлено накоплениями граждан, возможностью получения доходов в будущем, индивидуальным характером кредитования, залогом объектов недвижимости и возможностью рефинансирования кредитов.

По составу субъектов автор разделяет кредитование физических лиц и домохозяйств. Определяется это тем, что при кредитовании домохо-зяйств необходимо учитывать совокупные доходы и осуществляемые расходы, совместно формируемую собственность и связанные риски. В условиях финансовой глобализации возрастает значение инвестиционной сферы кредитования физических лиц, что связано с необходимостью развития человеческого капитала как базы инновационного развития экономики.

Деятельность России в составе ВТО повышает доступность товаров и услуг, объектов недвижимости на зарубежных рынках, а также возможность получения трансграничных кредитов в целях их приобретения. Расширяются возможности граждан по инвестированию собственных и заемных средств за пределы страны, а также деятельность банков с участием иностранного капитала на внутреннем рынке кредитования физических лиц.

Изучение принципов кредитования как основы стабильного банковского кредитования физических лиц, на взгляд автора, особенно актуально с позиции совершенствования регулирования кредитных рисков.

В составе ключевых принципов кредитования физических лиц раскрываются базовые, дополнительные и регулирующие принципы, показывается их связь с банковскими рисками таблица 1. Базовые принципы кредитования объединяют фундаментальные свойства экономической категории "кредит" и являются универсальными директивами в осуществлении банковской деятельности, в формировании кредитных отношений и реализации кредитной политики в области кредитования физических лиц.

Дополнительные принципы обеспечивают выполнение основных условий кредитования, при этом дают возможность банку повысить свою самостоятельность и конкурентоспособность, разнообразить кредитные услуги и продукты. Регулирующие принципы выполняют защитную функцию, раскрывают правовые основы кредитных отношений, устойчивость банка в рамках банковского надзора, формируют равные конкурентные условия.

Базовые принципы как основные условия кредитования Возвратность Срочность Платность Кредитный Процентный Риск ликвидности Недостаточности обеспечения Риск банкротства. Дополнительные принципы, обеспечивающие выполнение основных условий кредитования Обеспеченность Целевое использование Дифференцированности.

Регулирующие принципы кредитования, обеспечивающие снижение рисков Законодательное и нормативное регулирование Социальный подход Резервирование Достаточность информации Правовой Операционный Репутационньгй Недостаточности резервов Асимметрии информации Технологический.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Быстро кредит гостей

Общий балл определяется путём суммирования показателей по индексу действенности законных прав и по индексу глубины кредитной информации. Данные о законных правах заемщиков и кредиторов собираются путем опроса юристов, специализирующихся на финансовых вопросах, и проверяются путем анализа законодательных и нормативных актов, а также соответствующей информации по залоговому обеспечению и банкротству из общедоступных источников. Результаты исследования верифицируются посредством дополнительных интервью с респондентами, а также посредством взаимодействия с третьими сторонами и изучения сведений из общедоступных источников. Для подтверждения данных, исследования проводятся путем проведения телеконференций или локальных визитов во всех странах.

Теоретические основы организации кредитования физических лиц. Организационно-экономическая характеристика деятельности банка.

Ежедневно жизнь ставит вопросы, требующие неотложного ответа, задает задачи, которые следует решать при помощи материальных ресурсов различного объема. Достаточно длительный период времени наша привычная жизнь тесно связана с таким понятием как предоставление кредитов физическим лицам. Современное отечественное законодательство точно регламентирует правовые основы кредитования физических лиц, виды кредитов , а также принципы обслуживания подобных договоров. Законодательные и подзаконные акты регламентируют основные позиции современного права. Индивидуальные вопросы относительно сроков возврата, определения сумм оплаты услуг кредитной организации в качестве начисления процентов устанавливаются кредитующей стороной, но исключительно в рамках правового поля.

Система нормативно-правовых актов, регулирующих кредитные отношения

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Закупень, Андрей Владимирович. Правовое регулирование банковского кредитования физических лиц в Российской Федерации : диссертация Глава 1. Общая характеристика и правовая природа договора банковского кредитования физических лиц. ГЛАВА 2. Особенности правового регулирования договорных кредитных отношений с участием физических лиц в банковской сфере. Проценты и банковские комиссии как элемент вознаграждения банка по кредитному договору ГЛАВА 3.

Правовые основы кредитования физических лиц

Правовые основы кредитования физических лиц виды кредитов Все эти банковские операции кредитных организаций находятся в полном система и банки m. Оставьте заявку! Основы кредитования в условиях рыночного хозяйствования. Кредиты физическим лицам выдаются двух видов 1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц 5.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Алексеев Артур Аркадьевич.

Алексеев, А. Правовое регулирование банковского кредитования физических лиц :Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук. В современных экономических условиях банковское кредитование физических лиц развивается опережающими темпами.

Кредитование физических лиц в коммерческих банках [c0641]

Устойчивое положение кредитной организации на рынке во многом зависит от правового положения и финансовой устойчивости ее клиентов. Хорошее финансовое положение, открытость, надежность клиентов уменьшают банковские риски и способствуют повышению доходности банка. Экономический анализ деятельности клиента позволяет оценить вероятность выполнения им своих обязательств, уровень риска заключаемой сделки, возможные варианты его снижения. Именно поэтому важнейшей задачей любого банка является объективная оценка легитимности, финансовой устойчивости и потенциала клиента, анализ сильных и слабых сторон его деятельности.

Онлайн-платформа для продажи актов неплатежеспособных банков через систему ProZorro. Для данного сервиса мы создали отдельный сайт, на котором вы можете пройти регистрацию, найти более подробную информацию и наши контакты. Платформа электронных аукционов KPMG - это прекрасный сигнал для страны и финансового рынка и шаг к улучшению инвестиционной привлекательности экономики Украины. Skip to content. Обращаем ваше внимание на то, что ваша учетная запись не подтверждена.

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Быстрая навигация: Каталог статей Отдельные виды предпринимательской деятельности Потребительское кредитование Некоторые актуальные теоретические и правовые аспекты договора потребительского кредитования Годовникова А. С учетом особенностей современного экономического развития Российского государства договор потребительского кредитования можно считать одним из наиболее динамично развивающихся и распространенных направлений в прогрессивной, договорной системе банковского обслуживания. Главными источниками, регламентирующими деятельность кредитных организаций и банков, которые позволяют производить оформление договора потребительского кредитования, являются: Конституция РФ; Гражданский кодекс РФ, ст. N "О банках и банковской деятельности"; Федеральный закон от 21 декабря г. N "О потребительском кредите займе "; Федеральный закон от 30 декабря г. N "О кредитных историях"; Закон от 7 февраля г.

Экономико-организационный и правовой аспекты совершенствования кредитования физических лиц денежным посредником (на примере ПАО.

Масштабы и динамика кредитования физических лиц являются важнейшими экономическими показателями развития любого современного государства по ряду причин. В первую очередь, кредитование обеспечивает расширение внутреннего платежеспособного спроса, что влечет опережающий рост производства и реализации товаров и услуг и, как следствие, рост всей экономики. С другой стороны, в современных реалиях, когда банковская система РФ продолжает набирать обороты, сниженные в результате финансового кризиса, кредитование физических лиц, или, как принято его позиционировать во многих банках, розничное кредитование приобретает особую роль, так как позволяет физическим лицам не только восполнить недостаток денежных средств, но и улучшить качество своей жизни, реализовать свои планы, заложить основу стабильного и достойного будущего.

{{vm.title}}

Товарищ рассчитывал кредит сбербанка. Кроме дифференцированных платежей была небольшая комиссия за выдачу и нужна была страховка на автомобиль. Правовые аспекты. Законодательная база.

Вы точно человек?

Елена Кантерман. Из этой статьи вы узнаете : какие законодательные правила надо соблюдать, составляя договор товарного кредита, каков правовой статус процентов, начисляемых по такому договору, а также не противоречит ли начисление процентов законодательству о финансовых услугах. Что можно сделать на практике : пользуясь нашими рекомендациями и образцом, приведенным в статье, составить свой договор товарного кредита, который поможет вам сохранить реальную стоимость ваших активов в условиях инфляции. Для каких целей используется договор товарного кредита?

Также данное определение близко по смыслу термину потребительский кредит любая ссуда , которую берёт заёмщик с целью потратить полученные средства на всё что угодно, за исключением операций, которые могут принести прибыль [3]. Отметим, что многие эксперты считают потребительский кредит разновидностью розничного, однако встречаются и другие мнения, иногда по значению потребительский кредит приравнивают к розничному [4].

В данный момент система не может выполнить эту операцию. Повторите попытку позднее. Ссылок за год. Повторяющиеся цитирования.

Кредитование физических лиц (на примере Российского Национального Коммерческого Банка)

Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса.

Отношения по банковскому кредитованию регламентируются нормами права и приобретают правовую форму. В правовом аспекте банковский кредит — это договорное обязательство, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных догово- а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Объективная необходимость банковского кредита обусловлена закономерностями денежного кругооборота, включающего оборот денежных средств государства, юридических, физических лиц, в процессе которого у одних участников оборота постоянно высвобождаются средства, а у других возникает временная потребность в дополнительных средствах, составляющих основную часть ссудного капитала. Общественные отношения, возникающие при банковском кредитовании, в зависимости от их специфики регламентируются нормами различных отраслей российского права, главным образом, финансового, административного и гражданского.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Галактион

    хороший рассказ, все разложено по полкам

  2. Автоном

    лучше и не скажешь

  3. Добромысл

    Прошу прощения, ничем не могу помочь, но уверен, что Вам обязательно помогут. Не отчаивайтесь.