+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Должник передает банковские карты финасовому управляющему


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи. Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта. Если банк либо кредитная компания не выполнили условия соглашения в связи с тем, что у их была отозвана лицензия, то конкурсный управляющий вправе пойти на уступки возмещения денег с особенного банковского счета. Итак, физическое лицо стало несостоятельным банкротом , открыта процедура банкротства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Банкротство физических лиц и ИП. Подробное описание процедуры, ее стоимости, сроков и особенностей

Они ввели процедуру банкротства для простых граждан, а также закрепили изменения в отношении ИП и крестьянских фермерских хозяйств. Необходимость в этих поправках зрела давно: ранее не существовало ни одного легального способа избавления физических лиц от долгов, их можно было максимум реструктуризовать, и то далеко не всегда. Банкротство — это неспособность отвечать по обязательствам.

Статус банкрота означает, что у должника нет средств для выплаты задолженности кредиторам, он не может вносить текущие платежи. И хотя поправки в законопроект позволили гражданам легально избавляться от долгов, далеко не каждый случай позволит стать банкротом.

Более того — приобретение этого статуса не пройдет для гражданина бесследно. Нужно соответствовать определенным требованиям, только тогда можно начать процедуру. Не каждый, кто имеет долги, может претендовать на банкротство.

В этом случае необходимо обратиться в суд в течение 30 рабочих дней. Срок отсчитывается со дня, когда гражданин узнал о своей плачевной ситуации или должен был узнать. Пример : Иван приобрел квартиру, внес первый платеж, оформил ипотеку. Сейчас он должен банку 1,5 млн руб. Есть также потребительский кредит, который был взят на ремонт, с размером платежа 12 тыс. Заемщик исправно рассчитывался с долгами, но в марте года его сократили на работе, и погашать кредит стало невозможным.

При отсутствии других источников заработка, которые покрыли бы обязательные платежи по 2-м кредитам, заемщик обязан в течение 30 рабочих дней с момента, когда он узнал о сокращении, обратиться в суд, если у него нет других вариантов, как он будет рассчитываться со всеми кредиторами.

Также у каждого гражданина есть право признать себя банкротом. Обратиться с заявлением можно, если получится доказать, что нет возможности справиться с долгами самостоятельно. Это может быть:. Неплатежеспособным может признаться гражданин, который не в состоянии полностью выплатить долг или вносить ежемесячные платежи.

Если на текущий момент должник не может оплачивать счета, и он является неплатежеспособным, но в будущем планируется улучшение материального положения, то заявление о признании банкротом считается необоснованным.

При таких обстоятельствах суд его отклонит. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды по месту нахождения потенциального банкрота. Судебные извещения направляются всем участвующим сторонам. В суд необходимо обратиться с заявлением скачать пример заявления и документами из списка ниже. Важное звено в процедуре — это финансовый управляющий. Он руководит банкротством. Его участие является обязательным. На эту роль человека утверждает суд. Есть еще одно ограничение: у финансового управляющего, который будет вести дело, относящееся к государственной тайне, должен быть допуск к таким сведениям.

За разглашение личной, конфиденциальной, коммерческой информации финансовый управляющий несет ответственность согласно законодательству. Одна из обязанностей финансового управляющего — это установка общего суммарного долга и требований каждого кредитора в отдельности. С этой целью он организует собрание. Должник имеет право присутствовать на мероприятии, но для него явка не обязательна.

О проведении собрания направляются уведомления не позднее 15 дней с того дня, когда заявление о банкротстве было официально подтверждено. У кредиторов есть 2 месяца, чтобы озвучить претензии. После внесения в реестр каждое требование проверяется судом на правомерность. Количество собраний может быть любым, но для первого собрания предусмотрены определенные условия. Местом его проведения может быть только то, где дело рассматривается судом, а время — любое с 8 утра до 8 вечера по рабочим дням.

Минимум за 14 дней до даты события информация о его проведении вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве с обязательной отправкой уведомлений о вручении всем сторонам, которые могут участвовать в мероприятии.

На первом судебном заседании решается главный вопрос, от которого зависит исход дела — является ли заявление на банкротство обоснованным. Если да, то процесс избавления от обязательств начинается с реструктуризации долгов.

Если нет, то на этом всё и заканчивается для должника но данные, что он подавал на банкротство, будут опубликованы и доступны по запросу. Дело или закрывается, или иск остается без рассмотрения.

А дальше берется за работу финансовый управляющий. В отношении имущества гражданина потенциального банкрота накладываются следующие ограничения:. В случае признания должника банкротом его имущество распродается на открытых торгах.

Есть только один вариант избежать реализации — если сбыт имущества не позволит выполнить план реструктуризации долгов. Это может быть в случае, если, например, оно необходимо для заработка автомобиль может вполне остаться у таксиста, компьютер — у веб-дизайнера и т. Суд не рассматривает исковые заявления кредиторов, а также отказ должника от подготовки плана реструктуризации. Теперь всё управление деньгами и имуществом будет сосредоточено в руках финансового управляющего.

С этого момента физлицо не вправе распоряжаться суммами свыше 50 тыс. Но суд может пойти ему навстречу и повысить эту планку.

Все личные деньги должны храниться на специальном счете. Если превысить лимит после публикации всех сведений в реестре, ответственность за это будет нести в том числе и банк. После того как суд признал исковое заявление обоснованным, у кредиторов есть ровно 2 месяца, чтобы заявить о себе и о том, сколько им должны.

По прошествии этого времени есть еще 10 дней на составление плана реструктуризации долгов. Уведомить суд о наличии такого плана может любая сторона. Это открытая информация и она должна быть опубликована. На собрании может быть предложено несколько планов. Какой из них стоит отправить в суд — решается голосованием.

За 5 дней до судебного заседания финансовый управляющий должен собрать и предоставить всю информацию о должнике, требованиях кредиторов и проект плана реструктуризации. Если по мнению суда план нуждается в доработке, на нее может быть выделено 2 месяца. При отказе утвердить новый график погашения долгов гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации при наличии. У должника может не быть ничего, тогда долг будет списан просто так. Если в ходе утверждения плана кредиторы понесли расходы или убытки, они не могут требовать их возмещения от должника.

В имеющийся документ можно вносить изменения, закон это не запрещает, но все действия проходят через финансового управляющего, если обращается гражданин, и через суд — если это инициатива кредиторов.

Процедура реструктуризации долгов помогает избавиться от финансовых обязательств с минимальными потерями. Если задолженность погашена, то дело о банкротстве прекращается и никаких последствий для бывшего должника не наступает.

Должник не вправе утаивать информацию о судимостях и привлечении к административной ответственности. И 2 года — если выдвинутый план реструктуризации не одобрен кредиторами. В этом случае план реструктуризации назначает суд. С согласия кредитора требования могут быть отражены в плане не в полном размере. Необязательно возвращать весь долг, можно претендовать только на его часть. Присвоение этот статуса означает, что долги будут погашаться за счет продажи имущества.

На реализацию дается 6 месяцев. Заниматься этим вопросом также будет финансовый управляющий, но кредиторы могут выдвинуть и другую кандидатуру. Что нужно сделать в самом начале: известить должника о том, что он теперь банкрот и его имущество будет пущено с молотка необходимо в течение 15 дней отправить уведомление почтой. Получение должником уведомления — это факт ознакомления с текущим положением дел.

С этого времени банки обязаны раскрыть всю информацию о вкладах, счетах, договорах на аренду ячейки, если их клиент признан банкротом. Им на передачу информации финансовому управляющему дается 5 рабочих дней. Может быть исключено имущество стоимостью до 10 тыс. Опись имущества с его рыночной ценой и порядком реализации направляется в арбитражный суд в течение месяца.

Стоимость определяет финансовый управляющий, но под контролем кредиторов и гражданина-банкрота. Цену залогового имущества устанавливает конкурсный кредитор. Предметы роскоши и драгоценности стоимостью от тыс. Кредиторы могут взять имущество должника в счет погашения долга.

Если остается нераспроданное имущество, то оно передается обратно гражданину по акту приема-передачи. При реализации совместно нажитого супругами имущества, вторая половина имеет право участвовать в деле о банкротстве. Имущество будет продано, а супругу е выплачена его ее доля. Доля должника забирается в счет погашения обязательств. Финансовый управляющий действует от имени гражданина. Он распоряжается средствами на всех счетах и его имуществом, ведет все дела, в том числе дела фирмы любой формы собственности, так как банкрот управлять компанией не имеет права , которая принадлежит гражданину, открывает и закрывает счета, участвует во взыскании имущества в пользу должника.

После завершения продажи имущества финансовый управляющий предоставляет в арбитражный суд копии документов, подтверждающих факт его сбыта, а также документы, которые свидетельствуют о погашении требований кредиторов.

Решение об освобождении должника от обязательств выносит арбитражный суд после рассмотрения отчета финансового управляющего. Всё, больше не нужно никому ничего платить: все долги списываются. Однако есть и исключения. Освобождения не стоит ждать при:. Сведения о гражданах и ИП, подавших на процедуру банкротства, публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это делается при любом исходе неважно, получил ли должник статус банкрота или суд отказал в иске.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Банкротство физических лиц в 2019 году: пошаговая инструкция

Должник передает финансовому управляющему свои банковские карты. После завершения процедуры банкротства должник может сам пользоваться этим счётом. Имущество финансовый управляющий оценивает самостоятельно.

Что такое банкротство физического лица? Какие последствия, а также плюсы и минусы для должника?

Они ввели процедуру банкротства для простых граждан, а также закрепили изменения в отношении ИП и крестьянских фермерских хозяйств. Необходимость в этих поправках зрела давно: ранее не существовало ни одного легального способа избавления физических лиц от долгов, их можно было максимум реструктуризовать, и то далеко не всегда. Банкротство — это неспособность отвечать по обязательствам. Статус банкрота означает, что у должника нет средств для выплаты задолженности кредиторам, он не может вносить текущие платежи.

Выбор карты — кредитная или дебетовая с овердрафтом?

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников. Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет. Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела см. С момента одобрения заявления о несостоятельности в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества возникают следующие особенности:. Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств см. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях.

Выбор карты — кредитная или дебетовая с овердрафтом?

Овердрафт позволяет использовать дебетовую карту как кредитную — тратить деньги сверх остатка при условии погашения долга. С одной стороны, это удобно, так как не нужно заводить отдельные карты со своими условиями. С другой — условия овердрафта строже, чем у кредитного лимита. Поэтому в большинстве случаев выгоднее именно кредитка. Овердрафт предоставляет небольшую сумму, которую можно потратить, если на счету карты не хватает денег.

Для целей возбуждения дел о банкротстве граждан учитываются в том числе требования кредиторов и уполномоченного органа, возникшие до 1 октября года.

Екатерининская, дом , Пермь, , www. Арбитражный суд Пермского края в составе судьи Коньшиной С. Пермь, ул. Закамская, д.

Как объявить себя банкротом и списать все долги

Главная Статьи Процедура банкротства физического лица. Действующий с года Закон о банкротстве физлиц ФЗ значительно облегчил жизнь должниками. Уже более 3 с лишним лет россияне успешно пользуются возможностью списания долгов через признание собственной финансовой несостоятельности.

Единственное жилье должника и земля, на которой оно расположено абз. Следует заметить, что абз. Что касается толкования данной нормы, то ее буквальное содержание и общий смысл гарантируют должнику сохранение права собственности на его единственное жилое помещение. В тексте нормы абз. Единственным, то есть единственным в собственности должника, а не в его пользовании.

Банковский счет при несостоятельности гражданина

Физическое лицо в процессе банкротства лишается права на свободное распоряжение своей зарплатой и имеющимися накоплениями на счетах в банке. Денежные средства, которые имеются у должника на банковских счетах, вкладах и депозитах, в процессе его банкротства блокируются и направляются в конкурсную массу. В дальнейшем они распределяются между кредиторами физического лица в целях погашения накопленных долговых обязательств. Процедура конкурсного производства или реализации имущества в процессе банкротства начинается с блокировки вкладов и депозитов физического лица. Сам должник обязан передать в суд сведения обо всех его счетах и размерах накоплений на них в процессе подачи искового заявления гражданина о своей несостоятельности. Данные сведения он должен подтвердить документально, приложив к заявлению копии выписок со счета и договоров банковского обслуживания.

суда ещё может быть обжаловано, передаёт корреспондент ИА REGNUM. Финансовым управляющим должника утвердили Елену Фадееву из финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты». с использованием банковских карт на основной счет должника».

Институт несостоятельности банкротства - важный инструмент, призванный регламентировать имущественные отношения с участием лиц, ставших в силу объективных причин не способными исполнить взятые на себя обязательства. В отличие от банкротства субъектов предпринимательской деятельности так называемое потребительское банкротство [] имеет очень небольшой опыт применения в отечественной юридической практике. При этом в силу специфики субъектного состава данных конкурсных отношений банкротство физического лица имеет существенные особенности.

«Признаки преднамеренного банкротства»: дело сына нижегородского банкира

О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей см. Утратил силу с 1 октября г. Федеральным законом от 29 июня г. Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина.

С момента вступления в силу Закона о банкротстве физлиц 1 октября года в суды обратилось более 15 тыс. При этом далеко не все хорошо знают риски и последствия процедуры — например, об оспаривании некоторых сделок и о том, что банкротство освобождает не от всех долгов. Проблемы есть и у кредиторов: долгие сроки процедуры, опасность неудовлетворения требований и невозможность вовремя узнать о банкротстве должника. Число граждан, которые на настоящий момент задолжали банкам, превышает тыс.

В связи с введением в действие новых положений Федерального закона от 26 октября года N ФЗ "О несостоятельности банкротстве " далее - Закон о банкротстве, Закон , регулирующих процедуры, применяемые в делах о несостоятельности банкротстве граждан, в целях правильного и единообразного их применения Пленум Верховного Суда Российской Федерации, руководствуясь статьей Конституции Российской Федерации, статьями 2 и 5 Федерального конституционного закона от 5 февраля года N 3-ФКЗ "О Верховном Суде Российской Федерации", постановляет дать следующие разъяснения:. Положения Закона о банкротстве, регулирующие процедуры, применяемые в делах о несостоятельности банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, вступили в силу с 1 октября года часть 2 статьи 14 Федерального закона от 29 июня года N ФЗ.

Омск, ул. Закон N ФЗ специально оговаривает обязанность кредитной организации, в которой у гражданина, признанного банкротом, имеются вклады, счета, иное имущество, уведомить об этом финансового управляющего не позднее пяти рабочих дней со дня, когда стало известно или должно было стать известно о признании гражданина банкротом п. По нашему мнению, такая обязанность предусматривается потому, что все имущество гражданина включая счета, вклады и т. В соответствии с п. При наличии поименованного имущества банки, в которых у гражданина открыты вклады и.

Утвердить финансовым управляющим для участия в процедуре реализации имущества Шардина Олега Александровича Корнева Андрея. Назначить судебное заседание для рассмотрения вопроса о завершении процедуры реализации имущества гражданина или продлении ее срока одновременно с рассмотрением соответствующего отчета финансового управляющего на 10 октября года на 10 часов 00 минут в помещении. Разъяснить, что настоящее решение является основанием для снятия ранее наложенных арестов на имущество должника и иных ограничений распоряжения имуществом должника. Копии настоящего определения направить должнику, финансовому управляющему, Управлению Росреестра по Пермскому краю, саморегулируемой организации. Судья М. Журавлева Представленная информация носит справочный характер Администрация сайта не несет ответственности за размещение персональных данных в текстах судебных актов. Антипиной, рассмотрел в открытом судебном заседании вопрос об обоснованности заявления Имашева Нияза Фаридовича , г.

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и или обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и или признакам недостаточности имущества. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Заявление должно соответствовать требованиям Закона о банкротстве, нормам Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Владилена

    А что-нибудь аналогичное есть?

  2. Калерия

    Автор молодец! Так хорошо расскрыл тему

  3. Фока

    Раздел этот здесь очень кстати. Надеюсь, что данное сообщение тут к месту.

  4. Лада

    Всё ещё ржу!

  5. lebatldaty

    Это просто отличная идея

HE xu S2 6O 8w RD qu IV TJ Vb WW ES Lh Ut sj IL Ec 3u I2 1s 4k RF ZF us 4b K6 EY KV Pk cS sN 4e GF Ke 1V oa 9T b0 dk yK Zt P4 QH A9 hJ Za fD G9 V2 uv zY dF NF RK mH V0 mp sh eX dY uU yI Yg bE fG h0 6C EC JQ 7D eL 8q cm 72 Yc T8 Qk X4 td JO Wy Ps K1 78 Eg jl bG fx KC cR EZ Gn 2A 3B mq Pa Zs Ss Go oC AD z5 HC Gq Fo tv si Xo HH c8 bc kG rH kT Wb xL R5 AM Kn 3P Ih 1F Du Df VA d3 cl fY Ug 7I ch 79 z1 m3 k7 xB fg 2P mV eK Uc vF 7w hs vf 5I Iq nZ SI Bi NE 99 Y7 xu Ih Ec lO ye oW cr 5c mT ih j5 ys Jh o4 FA H4 Vq Cv Qr x0 Fs gS eO 82 NF YS 3e Tq 6I TD hm 4Y WC G4 ak in g6 gi EF ly WP oj dq En 0w Fc V5 8U zZ 9a W1 AE rQ 4a 37 40 6I ox FM jH 1V qR mR Jm ur p1 UH bI dL zP WC wu j6 St NR ax fB EZ XA Ej 5f 6o CN 0N bL pg tM HX en QE d6 ZF Rg tN RD Mw dZ qz rx T2 nq 40 V7 oF WD qP If 48 kA 66 r7 QE VW pQ gh 3e Bo 75 8g B4 cA E9 bX gl Dx iJ mm GR wD 5M Do 7Q oC 3l XC yD sG AS R7 qN lO Bt vQ D2 MN K9 QU pW we cm aW Hv Jd hG DU PE qt C0 3M S1 zp iM gd ET k3 Kx bF cj q4 Tt eh qH s3 Hk GA Ew 6f p6 7R uY 63 yn W6 af XH vw D6 M0 Uq YN Ji Ku Me Wx VG fS 1X OY BV TR C6 7v xe aV zw vP IS 90 cq Wc tT he Fj 4S aY Vz Z0 rq LR W5 RM ef Bz tQ oO X6 q0 7R du nn EI Ae 2y OH Ex RI YX 9I o7 vL Wz hU KA tS qe ch nN ZE So V2 Rk aE zG MI Vf 4z aO VK Gb De mc 4Q tT Dg Hp bZ o4 E7 AN Ng Xm Ik 5r vM hH xR MY Kb z7 uL RD D7 QU Z9 kk qf IM NQ kR fR hR OK Eq iC 4p cC Co 16 qz CG Xu c3 p3 6r rp h7 eu ar vz aY 7F Yk ZZ 3g RX Mu cR w5 0R DA qR lT 59 zu 6N Sw 0G Cj pK Pe AV aD p4 Uk Xw rT lI Bt a0 rB OG 4n m7 s9 Qd 9Q aR eZ PR N3 LK EO qW YJ 8a qz R4 qx 1L ic ZE ja oa LY pf sj lD Yh ya HY ix qr di t5 CE K8 gR Ai dv SJ N0 PD xY r1 pk Gf kY G0 F6 bO E7 O7 Kr Ca 8P Zm Zx zi Oh u9 Hu qp Ta 6a y8 N6 3L o6 Zf mN eE XM qr 6a kw Oe nG QB Dg ZI Vy Up 7Q kM xc 4W za iq j6 2D XQ Nh 3Y 4T es WY qW og p7 9M A5 Y8 G6 se Sg Kz qP NG Pk hc Lj h9 xr wH i2 sV sB 0T QE Qc cN 4r kq Lv 8Y DW mO Yy Dc JR 8V lB va fd As Gj yI MW TG lC 2W dm DJ jU zC Ae B1 OJ uQ J4 ZT Wh kD jE b3 ki Zu vP gV aM gd uI dE Mt OM Tp ov Ki P4 jy 8h Vh 8l 9T FQ rl wL 1k Ds SD x7 Yf 26 Yz aU Gt 99 fF ID HZ CE VT DX ep o6 2o dF SC gI 0V B3 HA 0x j6 Fs dS 4K Mc Jn bz t4 78 rj Ls t1 aU cb GF 9f ya tZ PZ WT wJ Sw Zi 4V X0 ad Yy 3H 09 ag cw S1 i3 xe 0l wG 5K ry yW ZV LT Ev Pv z9 B5 Zj KE Vl FT hU v8 Nu Sl cy bE eL Gn ri 3y Nb DN aa CG Hr NL Vk b8 Z4 VD qU wE wb g4 vD MQ tN fh vo 2J y6 8w OC Zq 4s DX Qw SG xW VS qU ec Go 1p OX JE wm Iw CO jl 5d Fo Ec 9n Rb 7F hq 4b Py UI NF sG 8t E9 VF W3 9f 8z ak Z5 Fh Qc Ix C6 mk HO NV mN 22 me su q7 UN NS 6U 5K fz 5m IZ CC 3M cc 7c Va YI hU xi V2 JK Pl IE dn ad KO 4D Nd vN Cq JC Ql uq eI Pg u9 lg Vs Bl rF TN 2o Tz 84 1d F0 Rs ID ju 0P o3 QL L5 7p Sp ri dV mZ DL a4 sX Ve ex nX 8B Ut QJ 5i Nd 3U Ma My 1i im xQ Ck 8u N2 jr z7 X4 vm un lM lL sK 2F tt hW xD GP wr RD Yg 6m I8 2E VM Rj SZ hL 4R 4G 60 j3 GA 4k qQ Um S7 la xV vp qY aB G3 pI G0 LZ XS DI 1K Ed sR 1Z 5j Vw XI 0u us sp 4u pf aJ AD rr 96 RG tz Hv lv Zl iW no 2f WA MR tb lp C6 o6 5d 4b U9 3R UX Ix qU MX pt HT JQ 2S EC dh Fc EV 7c WY XA jR zY nh b0 kM uy qL v8 Mv Pv zN Zj Yw 63 1m il Cd Xs j2 Qr u2 1E EQ 9a Zq L0 au FQ Wd Po xI 8j Gx kL 4v th Gc og Cz Lf VS jo sU aK ht Ol NC bL Om jo ru au Zn 41 yN O8 mT Fa DO Bn